Maar wat is
kredietwaardigheid eigenlijk? Hoe wordt het berekend? En hoe kun je zelf jouw kredietwaardigheid controleren? In deze tekst geven wij je heldere antwoorden op deze veelgestelde vragen.
Heb je na het lezen van onze uitleg toch nog vragen over jouw kredietwaardigheid? Aarzel dan niet om contact op te nemen. Onze juridisch adviseurs helpen je graag bij al je vragen en geven advies waar nodig. Je kunt hen bereiken via telefoonnummer:
088-426 3737 of vul het
contactformulier in en wij nemen zo snel mogelijk contact met je op.
Wat is kredietwaardigheid?
Kredietwaardigheid betekent het vermogen waarin jij (financieel) stabiel wordt geacht om een (nieuwe) financiële verplichting aan te gaan.
Kredietwaardigheid geeft inzicht in jouw
financiële betrouwbaarheid. Dit bepaalt of je in staat bent om financiële verplichtingen, zoals een lening of abonnement, na te komen. Financiële instellingen gebruiken dit om eventuele risico’s te beoordelen.
Wat is een kredietcheck?
Bij een
kredietcheck wordt jouw kredietwaardigheid getoetst. Het is een gebruikte methode om te bepalen hoe betrouwbaar jij bent als kredietnemer. Voordat een kredietverstrekker een lening of krediet aan jou toekent, zullen zij altijd eerst jouw kredietwaardigheid controleren.
Kredietverstrekkers voeren deze controle niet alleen uit voor hun eigen zekerheid, maar ook omdat het wettelijk verplicht is. Volgens de wet moet er een kredietcheck plaatsvinden voordat een nieuw krediet wordt verstrekt. Deze regel geldt niet alleen voor grote leningen, zoals een hypotheek of persoonlijke lening, maar ook voor kleinere verplichtingen. Zelfs bij een telefoonabonnement zal de aanbieder jouw kredietwaardigheid toetsen voordat je de nieuwe telefoon mag meenemen.
Een kredietcheck biedt voordelen voor zowel de kredietverstrekker als voor jou als kredietnemer. Het zorgt voor een balans waarbij beide partijen gebaat zijn.
- Voor de kredietverstrekker:
Het geeft hen zekerheid dat het verstrekt krediet naar alle waarschijnlijkheid zal worden terugbetaald;
- Voor jou als kredietnemer:
Het beschermt je tegen financiële overbelasting, zodat je alleen kredieten aangaat die je daadwerkelijk kunt terugbetalen.
In het buitenland wordt een kredietcheck vaak aangeduid als een ‘Credit Score’. Dit is een cijfer dat je kredietwaardigheid weerspiegelt. In Nederland wordt een kredietscore op een andere manier berekend. Hier gebeurt de toetsing op basis van jouw
BKR-overzicht.
Dit overzicht geeft jou inzicht in je lopende kredieten en eventuele betaalachterstanden.
Hoe werkt een kredietcheck?
In Nederland wordt jouw kredietwaardigheid beoordeeld via een kredietcheck bij
Bureau Krediet Registratie (BKR). Wanneer je een lening aanvraagt, zal een potentiële kredietverstrekker jouw BKR-overzicht raadplegen om inzicht te krijgen in je financiële situatie.
Op basis van deze gegevens bepaalt een kredietverstrekker of je kredietwaardig bent. Dit betekent dat de informatie op jouw BKR-overzicht een directe invloed heeft op het al dan niet goedkeuren van de lening.
Hoe wordt kredietwaardigheid bepaald?
Het is belangrijk om te weten wat er op je BKR-overzicht staat, vooral als je een lening wilt aanvragen.
Als je BKR-registratie laat zien dat jouw betalingsverplichtingen consistent en op tijd worden nagekomen, vergroot dit de kans dat je lening aanvraag wordt goedgekeurd. Je hebt dan een
positieve BKR-registratie.
Maar bij negatieve vermeldingen, zoals betalingsachterstanden of schulden, kan dit leiden tot een afwijzing van je kredietaanvraag. Er wordt dan gesproken over een
negatieve BKR-registratie.
In de meeste gevallen zullen kredietverstrekkers jou geen nieuw krediet mogen verstrekken wanneer er een negatieve BKR-registratie zichtbaar is.
Mijn Kredietreggistratie
Na het lezen van bovenstaande tekst ben je natuurlijk benieuwd geworden hoe het met
jouw eigen kredietwaardigheid gesteld is. Of je nu wel of geen nieuw krediet wilt gaan aanvragen, is het goed om van tijd tot tijd een persoonlijke kredietcheck te doen. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en kun je tijdig actie ondernemen als dat nodig is.
Hoe kan ik mijn kredietwaardigheid checken?
Wil je weten wat er op jouw naam geregistreerd staat bij het BKR? Vraag dan snel en gemakkelijk jouw BKR-overzicht op. Dit kan met ons
stappenplan, waarna je direct inzicht hebt in jouw persoonlijke BKR-overzicht.
Heb je vragen over wat je ziet op het overzicht? Logisch! Wanneer je nog nooit een BKR-overzicht hebt gezien, is het begrijpelijk dat je niet goed weet waar je naar kijkt. Lees dan zeker onze pagina over alle
BKR-coderingen, waarin uitgebreid beschreven staat wat de verschillende coderingen op het overzicht betekenen.
Maar ook kun je altijd
telefonisch contact opnemen met onze juridisch adviseurs die graag met je meekijken en je te informeren over wat er op jouw overzicht te zien is en of dit impact gaat hebben op jouw kredietwaardigheid.
Is een kredietcheck gratis?
Het opvragen van jouw kredietstatus ofwel jouw BKR-overzicht is gratis. Je kunt online, gemakkelijk en snel jouw BKR-overzicht opvragen. Dit doe je door in te loggen met iDIN op de
website van het BKR.
Zo weet je zeker dat jouw persoonsgegevens veilig zijn.
Lukt het niet om jouw gegevens online op te vragen, dan is dit ook mogelijk per post. Dit is dan nog altijd gratis, maar dan duurt het net wat langer voordat je inzicht hebt in jouw gegevens.
Wil je meer begrijpen over hoe jouw kredietwaardigheid wordt beoordeeld of heb je vragen over jouw BKR-gegevens? Neem gerust contact met ons op. Onze specialisten helpen je graag verder. Je kunt ons bereiken via telefoonnummer: 088-426 3737 of via het contactformulier.
Met een goed begrip van jouw kredietwaardigheid sta je sterker in financiële situaties.