Wat is een BKR-registratie?
Een
BKR-registratie is een registratie in het systeem van Stichting BKR. Deze stichting is opgericht door de Nederlandse banken en financiële dienstverleners met het doel om informatie te geven aan kredietverstrekkers en om consumenten te helpen bij het voorkomen van financieel lastige en/of schuldensituaties.
Een BKR-registratie is een informatieve registratie die gegevens bevat over het krediet, zoals de kredietverstrekker, het kredietbedrag en de start- en einddatum van het krediet. Ook worden de persoonsgegevens van de consument, zoals naam, adres en woonplaats, opgeslagen.
Een aantal voorbeelden van kredieten die worden geregistreerd zijn:
- Een roodstand op de betaalrekening;
- Een creditcard;
- Een persoonlijke lening of doorlopend krediet;
- Een abonnement van een mobiele telefoon met een toestelwaarde hoger dan € 250,-;
- Een private lease
Een registratie in het BKR blijft minimaal vijf jaar zichtbaar. Vanaf het moment dat het volledige krediet is afgelost en er een werkelijke einddatum wordt geplaatst bij de BKR-registratie, gaat de vijfjaarstermijn in.
Dit kan betekenen dat, wanneer er een achterstand ontstaat op het krediet, de negatieve registratie jarenlang zichtbaar is. Ook na volledige aflossing van het krediet zal deze nog steeds voor vijf jaar zichtbaar zijn en daarmee een negatieve invloed hebben op de financiële mogelijkheden.
Wanneer sta je BKR geregistreerd?
Een kredietverstrekker plaatst een BKR-registratie wanneer je een krediet aangaat van een bedrag hoger dan € 250,- met een looptijd langer dan één maand.
Op het moment dat er een registratie wordt geplaatst, is dit een positieve registratie. Een
positieve registratie in het BKR hoeft het verkrijgen van een nieuw krediet zoals een
hypotheek, lening of een lease aanvraag niet in de weg te staan. Wel kan een positieve BKR-registratie van invloed zijn op de leencapaciteit. Dit komt doordat het BKR consumenten wil beschermen tegen overkreditering; de zorg dat er niet (te) veel leningen worden aangegaan door een consument en er hierdoor financiële problemen kunnen ontstaan.
Ontstaat er een achterstand van twee maanden of langer op het geregistreerde krediet? Dan zal de kredietverstrekker verplicht zijn dit te melden bij het BKR. Dit wordt gedaan door het plaatsen van een zogenoemde
bijzonderheidscodering. Vanaf het moment dat er een bijzonderheidscodering wordt geplaatst bij de registratie, is er sprake van een
negatieve BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie zal in de meeste gevallen wél voor problemen zorgen bij het aanvragen van een financieel product of dienst.
Is een BKR-registratie verplicht?
Op grond van de Wet of het financiële toezicht (Wft) is het voor kredietverstrekkers verplicht om deel te nemen aan een stelsel van kredietregistratie. In Nederland is dit het BKR.
Ga je een krediet aan van een bedrag van of hoger dan € 250,- met een looptijd langer dan één maand? Dan zal dit door de kredietverstrekker gemeld worden bij het BKR. Het BKR zal vervolgens de registratie plaatsen.