Wat is het BKR?
De afkorting BKR staat voor Bureau Krediet Registratie. Het doel van Stichting BKR is om consumenten te beschermen tegen overkreditering en kredietverstrekkers te informeren over het kredietverleden van consumenten.
Iedere lening, in welke vorm dan ook, van een bedrag van € 250,- of meer met een looptijd langer dan één maand, wordt aangemeld bij het BKR. Dat noemen we een positieve BKR-registratie. Een aanmelding van een krediet wordt gedaan door de kredietverstrekker bij wie je de lening aangaat. Voorbeelden van grotere kredietverstrekkers in Nederland zijn: Rabobank, ING Bank, ABN AMRO Bank, Vesting Finance of bijvoorbeeld Wehkamp. Door de registraties van deze kredieten hebben alle deelnemers van het BKR een goed overzicht van het betaalgedrag van een consument.
Op het moment dat er een achterstand ontstaat in betalingen, dan volgt een bijzonderheidscodering in het CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem). Alle deelnemers zien nu dat er een betalingsachterstand is of is geweest en dit heeft als gevolg dat het afsluiten van een nieuw krediet of hypotheek lastig dan wel onmogelijk wordt.
Wat voor negatieve BKR-registraties zijn er allemaal?
Een (positieve) BKR-registratie wordt negatief op het moment dat er een bijzonderheidscodering wordt geplaatst. Er zijn zeven verschillende bijzonderheidscoderingen die geplaatst kunnen worden. Alle zeven met een eigen betekenis en zwaarte. De verschillende bijzonderheidscoderingen zijn:
Codering |
Uitleg |
Bijzonderheidscode A |
Code A staat voor achterstandscodering. De A-codering wordt geplaatst bij het overschrijden van een betalingstermijn van twee maanden of meer; |
Bijzonderheidscode H |
Code H staat voor herstelcodering. Indien je een achterstand hebt ingelopen, wordt een herstelcodering doorgegeven; |
Bijzonderheidscode 1 |
Code 1 krijg je wanneer je een betalings- of aflossingsregeling op een lopend krediet hebt. Deze codering laat zien dat er een actieve regeling is besproken om de achterstand in te lopen; |
Bijzonderheidscode 2 |
Code 2 wordt geplaatst wanneer de kredietverstrekker het gehele bedrag opeisbaar stelt. Op dit punt wordt het krediet vaak overgedragen aan een incassobureau of een deurwaarder; |
Bijzonderheidscode 3 |
Code 3 wordt geplaatst bij een afboeking of kwijtschelding op een krediet. Je kunt bijvoorbeeld bij een kredietverstrekker een lening afkopen tegen een finale kwijting. In dit geval wordt een bepaald bedrag afgeboekt, waardoor een code 3 wordt geplaatst. Ook in gevallen van een schuldhulp of schuldsaneringstraject is er vaak sprake van een afboeking waarna een code 3 volgt in het BKR systeem; |
Bijzonderheidscode 4 |
Code 4 wordt geplaatst indien je voor een langere tijd onbereikbaar bent of bent geweest voor de kredietverstrekker; |
Bijzonderheidscode 5 |
Code 5 wordt preventief gemeld bij een betalingsregeling bij een hypotheekachterstand. |
Afhankelijk van de situatie kan een kredietverstrekker ook besluiten om meerdere bijzonderheidscoderingen te plaatsen. Een combinatie van bovenstaande bijzonderheidscoderingen is dan ook mogelijk. Alle bijzonderheidscoderingen zijn in theorie met elkaar te combineren, mits de situatie dat nodig acht.